La Ceca (Confederación Española de Cajas de Ahorro) ha puesto en marcha un nuevo servicio, denominado Vini. Facilita el pago de las compras por Internet sin que el número real de la tarjeta de crédito del cliente viaje por la red.

En los últimos años, el mercado de medios de pago ha estado muy pendiente de las enormes expectativas que se han generado en torno al comercio electrónico, asociadas a la expansión de Internet. Si bien estas expectativas de fuertes crecimientos se han visto en buena medida defraudadas o, al menos, retrasadas, lo cierto es que son muchos los actores del mercado que están ofreciendo múltiples y muchas diversas formas de pago en Internet, con mayor ó menor grado de seguridad y fiabilidad. Algunos de los sistemas son: tarjetas físicas y virtuales, trasferencias bancarias, cheques, carteras virtuales (‘digital wallets’), pagos cliente-cliente,….

Sin embargo, las tarjetas emitidas por las entidades financieras siguen siendo el principal y más adecuado instrumento de pago a distancia, al menos para las compras en Internet. Hasta la fecha, prácticamente la única forma de utilizarlas por parte del titular ha sido introducir directamente en los formularios de pago los datos de su tarjeta (número y fecha de caducidad). Ello presenta fundamentalmente los siguientes inconvenientes:

1. Los datos de la tarjeta del titular llegan en claro a cualquier comercio de Internet, y pueden ser capturados (por el propio comercio ó por terceros) con la intención de usarlos posteriormente de forma fraudulenta.
2. No hay autenticación del titular, que siempre puede ‘repudiar’ las operaciones realizadas con sus tarjetas.

Cada uno de los intervinientes en el escenario del comercio electrónico se ven perjudicados por los anteriores inconvenientes: Los Comercios por la falta de garantía de pago, las Entidades Financieras por el coste adicional que supone un porcentaje anormalmente elevado de incidencias en las operaciones de la red. Y por último, los titulares se ven perjudicados por la ‘sensación de inseguridad’ que les puede provocar el recibir cargos indebidos en sus cuentas.

Las entidades financieras, articuladas en torno a los sistema de medios de pago internacionales (VISA, MasterCard,…), llevan varios años trabajando en la búsqueda de una solución idónea: El primer intento fue SET, que apenas fue utilizado debido a su complejidad y alto coste, y que hoy prácticamente puede considerarse abandonado; posteriormente se han desarrollado soluciones basadas en modelo ‘3D’ en los que se asegura la autenticación del cliente por parte de la Entidad Financiera ‘emisora’ de la tarjeta.

La solución de pagos con tarjeta en Internet que CECA ha considerado más idónea para las Cajas de Ahorros se basa en los dos siguientes elementos:

1. ‘Cartera Virtual’ como elemento de identificación, relación y servicio al cliente de la Caja en Internet. Se ha desarrollado ‘Un Asistente Virtual: Vini’ que ayuda en todo momento al cliente a navegar por Internet, permitiéndole, guardar sus datos personales como: Direcciones de envío de mercancía, identificadores de acceso a web y números de tarjeta.
2. ‘Tarjeta Virtual Dinámica’, es el elemento que permite hacer el ‘pago seguro’ en Internet. Esta funcionalidad, se denomina ‘VINI PAGA’. Mediante este servicio el cliente puede solicitar una tarjeta virtual, distinta de la suya particular y diferente para cada pago. De esta forma, evita que ésta última tenga que ser usada directamente en Internet y por tanto puede ser capturada y mal utilizada por terceras personas.

 ¿Cómo funciona?

Para facilitar el acceso al Asistente Virtual el usuario se debe bajar un pequeño programa que coloca, en la barra de herramientas de windows, un pequeño Icono. Al hacer doble ‘click’ arranca un navegador que te invita a identificarte.

Una de las funciones de Vini es la de guardar información de los datos personales, direcciones de envío, claves y códigos de acceso o de las tarjetas de crédito del usuario. Estos datos se encuentran almacenados en un servidor central permitiendo que el usuario pueda acceder desde diferentes sitios de la red con la ayuda de un simple navegador.

Además, Vini ayuda al usuario a rellenar formularios. Cuando algún servidor en la red le pide un dato al cliente, que Vini tiene almacenado, se activa una función, que mediante una acción de pinchar el dato y soltar sobre el formulario, rellena los campos del mismo.

El Asistente Virtual Vini también puede ayudar al usuario a la hora de pagar sus compras en Internet. Permite utilizar una tarjeta virtual en sustitución de la del cliente; el número que se asigna es de un solo uso, de esta forma se puede mantener la tarjeta del cliente al margen de Internet.

Para disfrutar de este servicio se necesita:

• Poseer una EURO 6000 Maestro/EURO 6000 MasterCard o Visa.

• Ser cliente de Banca Electrónica de la Caja.